贷前调查主要包括哪些内容？六个方面全面梳理

贷前调查是贷款审批的基础，调查质量直接决定风险判断的准确性。贷前调查通常围绕借款人主体、经营、财务、担保、用途、还款来源六个方面展开。本文逐项梳理调查要点。

一、借款人主体资格

工商登记信息、营业执照、注册资本、股权结构、实际控制人及履历、经营范围、成立年限。核实主体合法性与持续经营资格。

主营业务、产能产量、市场份额、行业地位、上下游关系、核心客户与供应商、盈利模式。判断经营的可持续性与稳定性。

近 2-3 年资产负债表、利润表、现金流量表，关键科目变动、财务比率（偿债/盈利/营运/发展）、应收应付存货明细及账龄。判断偿债能力与盈利质量。

保证人资格与代偿能力、抵质押物权属、估值、变现能力、抵押率。判断担保的充分性与可执行性。

用途的真实性、合规性，与经营周期匹配，受托支付对象。防止用途挪用与套取贷款。

第一还款来源（经营现金流）的充分性与稳定性，第二还款来源（担保）的可靠性。还款来源要可覆盖本息。

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