贷前调查五必查：查什么、怎么查

贷前调查有五个必须查清的核心方面，简称"五必查"。把这五项查实，贷款风险就基本可控。本文逐项说明查什么、怎么查。

一查：借款人主体与品行

查工商登记、营业执照、股权结构、实际控制人履历与信用记录。核实主体合法、持续经营，实际控制人无重大不良信用与诉讼。人品决定还款意愿。

查资产规模、结构与权属，负债总额与构成，净资产实力。重点核实抵押资产产权是否清晰、有无瑕疵或重复抵押。资产负债率反映实力与风险。

查主营业务、产能利用、订单与客户稳定性、近 2-3 年收入与利润趋势。经营现金流是第一还款来源，盈利能力决定偿债可持续性。

查征信报告未结清贷款余额、机构数、五级分类、逾期记录，以及对外担保余额。对外担保是隐性负债，被担保方违约会连带。负债过度则偿债压力大。

查贷款用途真实合规、与经营周期匹配，还款来源（经营现金流）是否充分覆盖本息，第二还款来源（担保）是否可靠。用途挪用与还款来源不足是主要风险点。

本站工具可辅助落实五必查中的数据整理：财报与科目明细自动提取（二查、三查）、征信负债摘要板块（四查）、流动资金测算（五查还款来源）。详见首页或常见问题，也可参考贷前调查主要包括哪些内容。